Nicht nur aufgrund deutlich gestiegenen Immobilienpreise in Österreich nebst der jüngsten Zinswende im Bereich der Bauzinsen überlegen immer mehr Verbraucher, ob sie zukünftig ein Haus kaufen oder weiterhin Miete zahlen möchten. Meistens steht dabei die Frage im Vordergrund, welche Variante die günstigere von beiden ist. Wir möchten daher im folgenden Beitrag etwas näher beleuchten, was heutzutage zu einer geringeren, monatliche Belastung führt: Hauskauf oder Miete zahlen?
Mieten insbesondere in den Großstädten angestiegen
In den vergangenen zehn Jahren sind die Mieten in Österreich durchschnittlich angestiegen. Besonders davon betroffen sind die Metropolen des Landes wie Wien, Graz, Salzburg und Innsbruck. Dort zahlen Sie mittlerweile teilweise mehr als 50 Prozent zusätzliche Miete im Vergleich zu vor zehn Jahren. Der durchschnittliche Quadratmeterpreis für Mieten beispielsweise in Wien beläuft sich aktuell (Stand Mai 2022) auf rund 13,30 Euro. (Quelle: https://www.wohnungsboerse.net/mietspiegel-Wien/16688)
Das würde bedeuten, dass Sie bei einer beispielhaften 80 m² großen Wohnung monatlich etwa 1.050 Euro an Kaltmiete zahlen müssen. Hinzu kommen natürlich noch die Nebenkosten, die ebenfalls in den vergangenen Jahren deutlich angestiegen sind. Ganz aktuell sind davon in erster Linie die Heizkosten betroffen, denn sowohl die Öl- als auch die Gaspreise sind erheblich angestiegen. Daraus resultiert, dass Sie für eine 80 m² große Wohnung in Wien im Durchschnitt derzeit mit Gesamtkosten von monatlich etwa 1.300 Euro rechnen müssen.
Immobilienpreise und Bauzinsen steigen weiter an
Die Alternative zum Miete zahlen wäre der Eigentumserwerb, also beispielsweise der Kauf eines Einfamilienhauses oder einer Eigentumswohnung. Allerdings sind auch diese Kosten in den letzten zehn Jahren deutlich angestiegen. Das betrifft vor allen Dingen die Immobilienpreise, aber seit einigen Monaten ebenfalls die Hypothekenzinsen. Konnten Sie ein Immobiliendarlehen Ende des vergangenen Jahres noch zu einem Zins von durchschnittlich einem Prozent finanzieren, so müssen Sie mittlerweile (Stand Mai 2022) für den gleichen Kredit fast 3 % an Zinsen zahlen.
Was ist günstiger: Miete Zahlen oder Immobilieneigentum?
Pauschal lässt sich diese Frage deshalb nicht beantworten, weil es natürlich auf die individuellen Ansprüche, die Wohnlage, die Kosten für die Baufinanzierung, den kalkulierten Kaufpreis für eine eventuelle Immobilie sowie auf eine Reihe weiteren Faktoren ankommt, die jeweils sehr individuell sind. Somit ist es für manche Personen weiterhin günstiger, wenn sie für ihre Wohnung oder Ihr Haus Miete zahlen. Andere Verbraucher hingegen haben eine geringere, monatliche Belastung, wenn sie sich für ein Eigenheim und den damit verbundenen Immobilienkredit entscheiden. Damit Sie dennoch einen ungefähren Anhaltspunkt haben, wie es bei den Kosten im Bereich Miete und Wohnungseigentum im Vergleich aussieht, möchten wir im nächsten Abschnitt dazu eine Vergleichsrechnung machen.
Vergleich Miete zahlen und Immobilieneigentum
In der Vergleichsrechnung stellen wir zwei alternative Wohnformen gegenüber, nämlich zum einen die Miete und zum anderen das Immobilieneigentum. Alle genannten Werte sind lediglich beispielhaft und in keiner Weise repräsentativ. Es gibt einfach zu viele, individuelle Faktoren, die sich sowohl auf die Miethöhe als auch auf die Kosten für ein Eigenheim auswirken.
Variante 1: Miete zahlen
Mietwohnung mit 100 m² Wohnfläche: 1.300 Euro (kalt)
Variante 2: Immobilieneigentum
Kaufpreis Eigentumswohnung: 450.000 Euro
Wohnfläche: 100 m²
Kaufnebenkosten: 10 %
Eigenkapital: 45.000 Euro
Immobiliendarlehen: 450.000 Euro
Tilgungssatz: 3 %
Zinssatz: 2,8 %
Monatliche Kreditrate: 2.175 Euro
Im Vergleich schneidet die Miete momentan deutlich günstiger ab, denn dort ist die monatliche Belastung um fast 900 Euro geringer als die Belastung durch das Immobiliendarlehen. Allerdings kann die Situation ganz anders sein, wenn Sie einige Eckdaten verändern, wie zum Beispiel den Kaufpreis der Wohnung / Immobilie, den Zinssatz oder auch die momentane Miete.
Miete zahlen günstiger: Haus verkaufen als Option
Nicht immer geht es um die Frage, ob man weiterhin zur Miete wohnt oder zukünftig Immobilieneigentümer wird. Manche Menschen besitzen bereits ein Haus oder eine Eigentumswohnung, können sich aber vielleicht die Darlehensraten – auch aufgrund der deutlich gestiegenen Bauzinsen – nicht mehr leisten oder möchten schlichtweg eine geringere monatliche Belastung haben. Ist dann eine vergleichbare Miete günstiger, kann unter Umständen der Verkauf des Eigenheims eine sinnvolle Alternative sein. Diesbezüglich sollten Sie sich möglichst an einen Experten wenden, der zum Beispiel eine Kalkulation erstellt, was Sie im Vergleich an Miete zahlen würden und wie viel Sie durch den Verkauf der Immobilie an monatlicher Belastung einsparen können.
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